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最高人民法院在《全國法院民商事審判工作會議紀要》(法〔2019〕254號,以下稱“《九民紀要》”)中,再次廓清了擔保合同的從屬性,即使合同當事人存在有關(guān)排除擔保從屬性的約定,主合同無效的,所謂的獨立擔保也隨之無效。
至此,融資租賃交易實踐中大量存在的獨立擔保,不再是出租人的救命稻草,而要與主債權(quán)“死生契闊”了。擔保有效時,債權(quán)人悠哉游哉自不必言,可要是擔保出了問題,債權(quán)人還能主張權(quán)利嗎?債權(quán)人當然覺得能,可主張什么權(quán)利呢?主張的范圍是多少?主張的前提又是什么呢?本文試對此進行簡要分析。
我國的民法典編纂已進入最終階段,《中華人民共和國民法典(草案)》(以下稱“《民法典(草案)》”)現(xiàn)已公布并開始征求意見,至民法典正式出臺,其內(nèi)容想必不會再發(fā)生重大變化。根據(jù)草案第388條第2款,“擔保合同被確認無效后,債務(wù)人、擔保人、債權(quán)人有過錯的,應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔相應(yīng)的民事責(zé)任。”與現(xiàn)行法律規(guī)定相較而言,草案強調(diào)了當事人的過錯及過錯與責(zé)任的關(guān)聯(lián),但未對責(zé)任的性質(zhì)、追究的程序等較為具體的內(nèi)容進行規(guī)定。因此,現(xiàn)有司法解釋的規(guī)定及司法實踐中形成的判例,在未來的立法和裁判中仍將承擔重要的指引作用。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》(“《擔保法司法解釋》”)將擔保合同無效自原因分為兩種,其一,主合同無效的牽連,這里的牽連也就是此次《九民紀要》強調(diào)的從屬性,此時擔保人無過錯的,不承擔民事責(zé)任,擔保人有過錯的,承擔民事責(zé)任的部分,不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一;其二,擔保合同本身的無效,此時債權(quán)人無過錯的,擔保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失,承擔連帶賠償責(zé)任。債權(quán)人、擔保人有過錯的,擔保人承擔民事責(zé)任的部分,不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一 。
上述擔保人的責(zé)任認定及責(zé)任劃分看起來復(fù)雜,解釋起來卻不難,重點是要厘清以下幾點:
一公益含義的源頭
擔保人責(zé)任的性質(zhì)
在實踐當中,債權(quán)人通常會在擔保合同中針對擔保責(zé)任約定專門的違約責(zé)任,往往也包括擔保合同無效時擔保人的違約責(zé)任,但《九民紀要》對擔保責(zé)任的范圍進行了限縮,認定大于主債務(wù)部分的約定全部無效,而擔保人的違約責(zé)任作為與主債務(wù)無關(guān)的獨立責(zé)任,可能再也不能得到適用了。
那債權(quán)人還能有什么主張呢?根據(jù)《最高人民法院關(guān)于香港盈傘財務(wù)公司訴廣東華美集團有限公司擔保合同糾紛案有關(guān)法律問題的請示的復(fù)函》(2010年3月23日[2010]民四他字第5號)的規(guī)定,“擔保人基于擔保合同既可能承擔在擔保合同有效情況下的擔保責(zé)任,也可能承擔在擔保合同無效情況下因其過錯而產(chǎn)生的賠償責(zé)任”,再結(jié)合《九民紀要》《民法典(草案)》和相關(guān)法律規(guī)定,擔保人的責(zé)任應(yīng)為法定的賠償責(zé)任,不論是類型,還是內(nèi)容,均以法律規(guī)定為準,不以當事人意志為轉(zhuǎn)移。
綜上,擔保合同無效時的擔保人責(zé)任,是一種法定的過錯賠償責(zé)任。
二債權(quán)人的過錯
由上可知,債權(quán)人是否對合同無效存在過錯,極大地影響了擔保人的賠償范圍,《民法典(草案)》也明確體現(xiàn)了這一點。以擔保合同本身無效為例,實踐中通常存在以下情況:
其一,違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定(《九民紀要》還將其擴展到了規(guī)章)而導(dǎo)致的民事法律行為無效,如擔保人不適格、擔保財產(chǎn)不適格等情況?;诜傻墓_性和普適性,法院通常會要求債權(quán)人具有較高的注意義務(wù),擔保合同無效的,就不僅僅是擔保人的過錯了。
其二,公司法定代表人越權(quán)簽訂擔保合同且債權(quán)人不為善意的情況、分支機構(gòu)越權(quán)提供擔保的情況。對于前者,《九民紀要》重點解釋了“善意”的標準,總的來說,在強調(diào)公司決議必要性的基礎(chǔ)上,未對債權(quán)人提出嚴苛的審查要求;對于后者,司法實踐的標準比較模糊,在(2018)最高法民再358號判決中,法院認為“吉書文作為自然人民事主體,在張明辰時任陽曲支行行長,且在銀行辦公場所辦理擔保的情況下,其相信陽曲支行可以提供案涉借款擔保符合一般常理”,而(2018)最高法民再211號判決中,法院認為“石德鋒作為亳州市永安起重設(shè)備租賃有限公司的法定代表人,長期從事市場經(jīng)營活動,不同于普通的自然人,應(yīng)對自身參與商事活動承擔更為審慎的注意義務(wù)及更高的風(fēng)險責(zé)任,其應(yīng)當知道江蘇中昊公司亳州潤峰財富廣場項目部并無對外擔保資格,故石德鋒關(guān)于自己對案涉擔保無效不存在過錯的再審理由不能成立”。
綜上,債權(quán)人的過錯體現(xiàn)在對注意義務(wù)的違反,而注意義務(wù)的程度根據(jù)法律規(guī)定與交易習(xí)慣存在不同。若法律有明確禁止性規(guī)定的,則債權(quán)人不得有違反之行為;若僅是擔保人越權(quán)、無權(quán)簽訂所造成的合同無效,需根據(jù)實際情況進行判斷,實踐中債權(quán)人應(yīng)注意對擔保人公司章程進行審查并獲得有效的公司決議, 其中對公司決議的審查做到形式審查即可,亦即只要債權(quán)人能夠證明其在訂立擔保合同時對有權(quán)機關(guān)的決議進行了審查,同意決議的人數(shù)及簽字人員符合公司章程的規(guī)定,就應(yīng)該認定債權(quán)人盡到了足夠的注意義務(wù)。
擔保人的責(zé)任范圍
物權(quán)擔保無效了,僅僅是喪失了優(yōu)先受償嗎?保證無效了,換上個法定賠償?shù)呐圩舆€是得全額承擔責(zé)任嗎?想法是美好的,現(xiàn)實卻略顯骨感,且不論債權(quán)人過錯有可能產(chǎn)生的影響,合同無效時的擔保人往往會獲得一個順序利益,《擔保法司法解釋》第七條所述的“債務(wù)人不能清償部分的三分之一”,不僅是對賠償范圍的確定,其中的“不能清償部分”還暗含了一個法條適用上的前提。
(一)適用前提及計算基礎(chǔ)
根據(jù)《擔保法司法解釋》第一百三十一條,“不能清償指對債務(wù)人的存款、現(xiàn)金、有價證券、成品、半成品、原材料、交通工具等可以執(zhí)行的動產(chǎn)和其他方便執(zhí)行的財產(chǎn)執(zhí)行完畢后,債務(wù)仍未能得到清償?shù)臓顟B(tài)?!睋?jù)此,“不能清償部分”是指債務(wù)人在債務(wù)到期后清償債權(quán)的剩余部分,與之相關(guān)的不是債務(wù)人是否清償?shù)氖聦?,而是債?wù)人是否具有清償?shù)哪芰?。換句話說,債務(wù)人仍有能力清償?shù)模闼悴坏貌荒芮鍍?,相?yīng)的,連賠償范圍都不清楚,還怎么追究擔保人的責(zé)任?但在民事執(zhí)行中,也不是非要等到債務(wù)人財產(chǎn)全部受執(zhí)行后才能執(zhí)行擔保人的財產(chǎn),判斷“不能清償”應(yīng)以債務(wù)人方便執(zhí)行的財產(chǎn)是否受執(zhí)行為標準,方便執(zhí)行的財產(chǎn)已經(jīng)受執(zhí)行的,債務(wù)剩余部分就是不能清償?shù)牟糠至恕?br />
此次公布的《民法典(草案)》第338條雖未強調(diào)擔保人的賠償范圍,亦未能引申出該民事責(zé)任的追究前提,但通過體系上的考量,還是能得到與《擔保法司法解釋》相同的結(jié)論。根據(jù)《民法典(草案)》第686條,“當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔保證責(zé)任”,該條改變了我國一直以來推定為連帶責(zé)任保證的立法實踐,更傾向于保護擔保人的利益。根據(jù)這樣的立法思想,《民法典(草案)》必然不會在擔保合同無效時,剝奪《擔保法司法解釋》一貫賦予擔保人的順序利益,特別是在擔保人僅提供一般保證的情況下。若真是如此,擔保合同無效了,擔保人反而有可能承擔更重的民事責(zé)任,這在體系上是解釋不通的。
(二)賠償比例
根據(jù)當事人的過錯劃分,《擔保法司法解釋》規(guī)定了四個量級,全額、二分之一、三分之一、免責(zé)。需要注意的是,上述的二分之一、三分之一僅是法律規(guī)定的上限。作為上限,不是所有的案件都要按照二分之一、三分之一判,具體判多少,法院應(yīng)該根據(jù)實際情況中當事人的過錯程度予以浮動,亦即,債權(quán)人可獲得的賠償以上述標準為限,亦有可能低于該等數(shù)值。但在司法實踐中,法院通常會以上限作為標準作出判決。
而根據(jù)《民法典(草案)》的規(guī)定,擔保合同無效的,債務(wù)人、擔保人、債權(quán)人應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔相應(yīng)的民事責(zé)任。該條文直接建立了過錯程度與民事責(zé)任之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系,因此,不排除在未來的司法實踐中,法院直接對當事人的過錯進行明確的比例劃分,從而確認擔保人賠償?shù)谋壤?br />
綜上,文章開篇的問題就顯而易見了,擔保無效時,債權(quán)人的權(quán)利并不因此而灰飛煙滅,只是從合同約定的擔保權(quán)轉(zhuǎn)為了法定的賠償權(quán),而賠償?shù)姆秶鷦t取決于債權(quán)人和擔保人的過錯大小。需要注意的是,此時的擔保人額外獲得了一個順序利益,即在債務(wù)人終結(jié)本次執(zhí)行之后才承擔賠償責(zé)任。