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7月20日,中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于修改<中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法>的決定》(以下簡稱《決定》),進一步簡化中資商業(yè)銀行行政許可程序,并對落實普惠金融政策而設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構放寬限制。
以下為《決定》中的幾大變動及相應解讀:
變動一:在第十條后增加一款規(guī)定:“外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行,參照本條關于境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關規(guī)定”。
解讀:原有的第十條主要是針對境外金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者,而做出的一些門檻規(guī)定。銀監(jiān)會相關負責人表示,之所以將外商獨資銀行、中外合資銀行列出,主要考慮是,《國務院關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》(國發(fā)〔2017〕5號)提出,服務業(yè)重點放寬銀行類金融機構外資準入限制。
今年年初,銀監(jiān)會已經(jīng)對外資銀行進行“松綁”。3月,銀監(jiān)會發(fā)布了《關于外資銀行開展部分業(yè)務有關事項的通知》,第五條規(guī)定:“在華外資法人銀行在風險可控的前提下,可依法投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機構”。因此,為保證上述政策措施落地,在《決定》中增加了外商獨資銀行、中外合資銀行入股中資商業(yè)銀行的條件。
而2006年以前,外資行不具有投資銀行金融機構主體資格,2006年之后轉為本地法人形式經(jīng)營,但往往通過境外母行投資中資行。這其中的著名案例,就有2005年荷蘭ING集團入股北京銀行。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2016年12月末,外資銀行已在華設立了39家法人機構(下設分行315家)、121家母行直屬分行和166家代表處,機構數(shù)量持續(xù)增加,營業(yè)性機構總數(shù)達到1031個,分布在70個城市。
變動二:將第三十三條第(七)項“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件”修改為“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件,但為落實普惠金融政策等,投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構的情形除外”。
解讀:第三十三條規(guī)定為中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構的條件要求,其中第七條要求“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件”,然而《決定》增加了一條豁免情形,也體現(xiàn)了對普惠金融政策的重視。
銀監(jiān)會在答記者問中表示,其意義在于充分發(fā)揮銀行提供普惠金融服務方面的作用,保障銀行普惠金融服務能力。國務院《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》提出要大力發(fā)展普惠金融,提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度,特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務,《決定》的發(fā)布將推動商業(yè)銀行更好地為縣域和農(nóng)村提供優(yōu)質高效的普惠金融服務。
變動三:簡政放權三方面舉措。
解讀:在簡政放權方面,銀監(jiān)會進一步簡化了中資商業(yè)銀行部分行政許可事項程序,銀監(jiān)會在答記者問中概括,一是合并了支行“籌建”和“開業(yè)”審批程序,僅保留支行“開業(yè)”審批,申請人在支行“籌建”3日前向開業(yè)決定機關提交籌建報告,即可開始籌建工作;二是整合“中資商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構”的“準出”、“準入”程序;三是進一步簡化高管資格核準程序,對于同質同類銀行業(yè)金融機構間的平級調動或改任較低職務的,取消事前核準改為備案制。
銀監(jiān)會答記者問中還表示,近期還將抓緊推動《農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》和《信托公司行政許可事項實施辦法》等其余4部規(guī)章的修訂工作。
“著力加強事中事后監(jiān)管,加大現(xiàn)場檢查和行政處罰力度,堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線,”銀監(jiān)會相關人士表示。
附:中國銀監(jiān)會關于修改《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》的決定
為依法推進行政審批制度改革,持續(xù)推進簡政放權,增強商業(yè)銀行風險抵御能力,決定對《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2015年第2號)進行如下修改:
一、在第十條第三款后增加一款規(guī)定:“外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行,參照本條關于境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關規(guī)定”。
二、將第二十七條修改為“擬設立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構或城市商業(yè)銀行總行應在支行籌建3日前向開業(yè)決定機關提交籌建報告,開始籌建工作”。
三、將第二十八條修改為“擬設立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構或城市商業(yè)銀行總行應在提交籌建報告之日起9個月內(nèi)完成籌建工作,并向開業(yè)決定機關提交開業(yè)申請。
申請人逾期未提交開業(yè)申請的,應及時向擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報告”。
四、將第二十九條中的“支行的開業(yè)申請由分行、視同分行管理的機構或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機關提交,籌建受理機關受理、審查并決定?;I建受理機關自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定”,修改為“支行的開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。受理機關自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定”。
五、將第三十三條第(七)項“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件;”修改為“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件,但為落實普惠金融政策等,投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構的情形除外;”。
六、在第三十四條第二款后增加一款規(guī)定“前款所指設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構事項,如需另經(jīng)銀監(jiān)會或銀監(jiān)局批準設立,或者需銀監(jiān)會或銀監(jiān)局進行股東資格審核,則相關許可事項由銀監(jiān)會或銀監(jiān)局在批準設立或進行股東資格審核時對中資商業(yè)銀行設立、參股和收購行為進行合并審查并作出決定”。
七、將第六十四條第(五)項中的“最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件”刪除。
八、將第九十六條修改為“具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同質同類銀行間平級調動職務(平級兼任)或改任(兼任)較低職務的,不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內(nèi)向銀監(jiān)會或任職機構所在地銀監(jiān)會派出機構備案”。
修改后的《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》重新發(fā)布。